Sąd Apelacyjny oddalił odwołanie Getin Noble Banku, który kwestionował decyzję UOKiK wydaną w jego sprawie w 2013 roku. A sprawa dotyczy oferowanego przez GNB ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym. KLIENT TRACI OSZCZĘDNOŚCI Wedle Prezesa UOKiK, bank w taki sposób informował swoich klientów o polisolokatach, „aby wierzyli oni, że decydują się na bezpieczny produkt, dzięki któremu osiągną wysokie zyski”. Jednak…
W 2017 roku do biura Rzecznika Finansowego wpłynęło blisko 2500 wniosków dotyczących kredytów walutowych. W 2016 było ich zaledwie 727. Ponadto Rzecznik Praw Obywatelskich we współpracy z Rzecznikiem Finansowym przeprowadzili akcje informacyjną, mającą na celu uświadamianie kredytobiorcom ich praw w sporach z bankami. Kampania pokazała, że największą barierą kredytobiorcy w walce o swoje prawa jest wykonanie pierwszego kroku tj. przygotowanie…
Sytuacja prawna klientów banków i ubezpieczycieli jest znacznie lepsza niż przed laty. Sądy i instytucje coraz częściej stają po stronie konsumentów. Powoli, ale dość konsekwentnie kształtuje się linia orzecznicza, która jest przychylna frankowiczom. Po stronie kredytobiorców staje nawet Sąd Najwyższy. SPREADY WALUTOWE POD LUPĄ URZĘDÓW Również Rzecznik Finansowy wsparł Frankowiczów. Jak wynika z analiz jego ekspertów, wbrew temu co twierdza banki, kredyty…
Frankowicz nie spłacił kredytu frankowego. Na co bank zareagował żądaniem zapłaty i wypowiedzeniem umowy kredytowej. Sprawa trafiła do sądu. Sąd pierwszej instancji stanął po stronie Frankowicza. Sąd Apelacyjny – podobnie. Sędzia sprawozdawca wyjaśnił tok rozumowania sądu: Po pierwsze: w ocenie Sądu w ogóle nie doszło do skutecznego wypowiedzenia umowy kredytowej. Bank, wbrew zapisom umowy kredytowej, nie wezwał pisemnie Frankowicza do…
Około 1 miliona Polaków spłaca kredyt mieszkaniowy we franku szwajcarskim. Przez ostatnie 12 miesięcy frank potaniał o ok. 14%. Dla Frankowiczów oznacza to niższe raty, choć nie tak niskie jak w chwili zaciągnięcia kredytu gdy frank był na poziomie 2,5 zł. Wahania kursu demotywują polityków do działania. Prace ustawodawcze nad inicjatywami notabli zupełnie ucichły. Propozycje Prezydenta utkwiły w sejmowej zamrażarce,…
W trakcie jednej ze spraw sądowych Frankowicza przeciwko bankowi, zeznawał sprzedawca kredytów frankowych. Ujawnił jak manipulował klientami i jakie stosował sztuczki psychologiczne aby kredytobiorcy podpisywali umowy. „Zarówno wynagrodzenie moje, jak i banku było dużo wyższe w przypadku przekonania klienta do kredytu indeksowanego do franka szwajcarskiego. Były stosowane standardowe argumenty sugerujące klientowi, aby wybrał kredyt, że jest to dla niego tańsze,…
W połowie grudnia 2017 roku Sąd Apelacyjny w Warszawie w zdecydowanej części oddalił apelację mBanku i uznał, że stosowane w umowach bankowych postanowienia za niedozwolone. Klienci mBanku wystąpili do Sądu o uznanie za niedozwolone postanowień zawartych w Regulaminie udzielania kredytów i pożyczek hipotecznych dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A. (w wersji z lipca 2014 r.), o treści:…
Niedawno zostało opublikowane stanowisko SN w sprawie klauzul przeliczeniowych w kredytach frankowych. Pogląd SN jest na tyle ważny, gdyż jest jednym z nielicznych orzeczeń, w którym sąd zajął się skutkami stosowania w umowach zapisów pozwalających bankom na jednostronne ustalanie spreadów. Przypomnę, iż przez spread należy rozumieć różnicę między ceną kupna, a ceną sprzedaży jakichś aktywów (np. walut, h, papierów wartościowych, towarów)….
Sąd Okręgowy w Warszawie, w ciągu zaledwie dwóch miesięcy wydał trzy sprzeczne ze sobą wyroki w zakresie kredytów indeksowanych frankiem szwajcarskim. Choć są niekorzystne dla banków, to jednak każdy inaczej ocenia sytuację kredytobiorcy. Zobacz także: Jak często Frankowicze wygrywają spór z bankiem? Maj 2017: sąd uznał, że umowa kredytowa indeksowana CHF zawarta z Bankiem Millennium jest nieważna. Co oznaczało, że strony…
Zbliża się kolejna rocznica „czarnego czwartku” gdy w ciągu jednego dnia frank podrożał prawie o 50%. Od tamtej pory Frankowicze walczą na wielu frontach: w Sejmie – domagając się realizacji przedwyborczych obietnic z pomocą instytucji: Rzecznika Finansowego, Urzędu Ochrony Konkurencji i Knsumentów w Sądach z pomocą organizacji pozarządowych W sprawę zaangażowały się nawet organy państwa; ABW, NIK czy Prokuratura. Ta…
Niedawno pisaliśmy o c: przesłanek zmian oprocentowania waloryzacji kwot i rat kredytu ubezpieczenia niskiego wkładu własnego (UNWW) Masz kredyt frankowy w mBanku? Prześlij do nas skan umowy. Bezpłatnie sprawdzimy czy bank szanuje Twoje prawa i czy masz podstawę do roszczeń. Email: kontakt@sporybankowe.pl, tel. 502 133 517. KOSZTY UNWW Tym razem do Prezesa UOKiK wystąpili klienci banku Millenium. Toczą oni z bankiem spór o…
Przed sądami w niemal całej Polsce toczą się boje frankowiczów z bankami. Sprawy, z którymi do polskich sądów idą frankowicze, najczęściej dotyczą umów kredytowych indeksowanych bądź denominowanych we frankach szwajcarskich. Choć wiele spraw jest niemal identycznych, wyroki są zaskakująco różne. Kredytobiorcy zazwyczaj żądają bądź zwrotu nadpłat w ratach (indeksowany), lub uznania umowy za nieważną (denominowany). W ocenie Biura Analiz Sądu…
Jeżeli jesteś zadłużony, spłacasz kredyt hipoteczny, tkwisz w spirali zadłużenia lub na bieżąco regulujesz swoje zobowiązania, ale nie masz żadnych oszczędności – ten tekst jest dla Ciebie! Walcz – czyli zanalizuj sytuację i podejmij działania Spłata kredytu frankowego jest sporym wyzwaniem. Wymaga samodyscypliny, wytrwałości i często wiąże się z dużym stresem; zazwyczaj dla całej rodziny. Do tego dochodzi ryzyko utraty…
W całej Polsce Frankowicze walczą z bankami w sądach. Chcą odzyskać UNWW, część dotychczas wpłaconych rat lub po prostu obniżyć ogólne saldo zadłużenia, które z uwagi na zmiany kursu franka, jest znacznie wyższe niż w dniu zaciągnięcia kredytu. Faktyczna liczba takich spraw i ich sądowy finał są trudne do ustalenia. Banki nie chcą dzielić się takimi informacjami. Zobacz także: Jak…
Wiele spraw dotyczących Frankowiczów jest w toku – w pierwszej lub drugiej instancji. Inne czekają na rozpatrzenie przez Sąd Najwyższy. Frankowicze mają swoje sukcesy – odzyskanie UNWW, ale niestety są też porażki. Zobacz także: Wyrok TSUE podstawą do unieważnienia kredytów frankowych. REKORDOWA KWOTA DLA FRANKOWICZA Jednak ta sprawa budzi wyjątkowo dużo emocji. Po pierwsze z uwagi na wysokość kwot jakich dotyczy…
Niedawno pisaliśmy o wyroku Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TS UE), który zdaniem dr. Waldemara Gontarskiego, dziekana Zamiejscowego Wydziału Prawa w Londynie i Zamiejscowego Wydziału Administracji w Brukseli Europejskiej Wyższej Szkoły Prawa i Administracji w Warszawie, może być podstawą do unieważnienia kredytów frankowych. W Polsce wiele spraw dotyczących Frankowiczów jest w toku – w pierwszej lub drugiej instancji. Inne czekają na…
Przewidywanie kursu walut to spore wyzwanie i nigdy nie można być pewnym uzyskanych odpowiedzi. Niemniej cena kursu franka szwajcarskiego jest na fali spadkowej i obecnie wynosi 3,6 zł. Jeśli utrzyma się aktualna koniunktura (taniejący dolar, inwestorzy odwróceni od USA i skupieni na Europie) to jest szansa, że frank będzie jeszcze tańszy. JAK FRANKOWICZ MOŻE WYKORZYSTAĆ TANIEGO FRANKA? Nadpłać raty Do…
Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej, na wniosek sądu z Rumunii, 20 września ogłosił wyrok w sprawie o sygn. C-186/16 Andriciuc i inni. Zdaniem dr Gontarskiego z Europejskiej Wyższej Szkoły Prawa i Administracji orzeczenie może być pomocne również dla polskich Frankowiczów. RYZYKO KREDYTOWE Według Trybunału bank przed zawarciem umowy kredytowej musi przedstawić klientowi ewentualne wahania kursów wymiany i ryzyko wiążące się z kredytem…
Niedawno pisaliśmy o sporze małżeństwa z bankiem o zwrot UNWW. Sąd pierwszej instancji podzielił ich stanowisko i nakazał bankowi zwrócić im ponad 17.000 zł oraz 6.000 zł kosztów postępowania sądowego. Sąd uznał również, że kredytobiorcy nie są związani postanowieniami umowy kredytowej w zakresie dotyczącym UNWW. Zobacz także: Walka w sądzie o zwrot UNWW. BANK SKŁADA APELACJE Bank oczywiście wystąpił do…
Frankowicze są dość powszechnie krytykowani. Zarzuca się im nieroztropność w podejmowaniu decyzji kredytowych. Szczególnie poirytowani są kredytobiorcy złotówkowi – nie kryją rozgoryczenia, że ich raty miesięczne są równie wysokie, a nikt nie interesuje się ich losem. Czytaj także: Umowa kredytowa w złotówkach też może być niezgodna z prawem. Widząc komentarze niektórych czytelników mamy wrażenie, że wielu z nich nie rozumie…
Rzecznik Praw Obywatelskich w wystąpieniu do Ministra Infrastruktury i Budownictwa, zwrócił uwagę, że przepisy chronią przed eksmisją wyłącznie najemców – zostanie im wskazany lokal socjalny. Natomiast gdy kłopoty finansowe dopadną właścicieli mieszkań kupionych na kredyt – na przykład frankowy – mogą zostać eksmitowani do noclegowni. WŁAŚCICIEL MIESZKANIA BEZ OCHRONY RPO przeprowadził analizę obowiązujących przepisów i ustalił, że obecne prawo chroni…
Temat kredytów frankowych jest gorący, a temperatura wciąż rośnie. Do gry wkroczyli prezydent i politycy, którzy mówią wprost, że frankowicze powinni brać sprawy w swoje ręce. Aktywowała się nawet prokuratura. Zawiadomienie o możliwości popełnienia przestępstwa zgłosiło jedno ze stowarzyszeń broniących kredytobiorców. Tylko czy to w praktyce pomoże frankowiczom?!? Jak na razie wymierne korzyści mają głównie Ci którzy zdecydowali się na…
Dynamika sporu wokół kredytów frankowych z każdym miesiącem zyskuje na sile. Oczywiście bywają też chwile „regresu”…ale o tym za chwile. WEŹ SPRAWY W SWOJE RĘCE Wydaje się, że wojna Frankowiczów z bankami wchodzi w kluczową fazę. Bynajmniej z uwagi na pomysły rządzących. W lutym tego roku kluczowy polityk nie pozostawił złudzeń: „rząd nie może podejmować działań, które doprowadzą do zachwiania…
Minęło ponad 2 lata od „czarnego czwartku”. W tym czasie miesięczne raty kredytów niektórych frankowiczów zwiększyły się dwukrotnie. Znasz to? Zobacz także: Frankowiczu, weź sprawy w swoje ręce i zacznij walczyć w sądzie. Klientka Santander Consumer Bank była w podobnej sytuacji i postanowiła walczyć o swoje prawa. Jej miesięczna rata z 1200 zł/mc wzrosła do ponad 2500 zł/mc. Pozwała bank o…
Obecnie kredytobiorcy którzy mają problem ze spłatą swoich rat, mogą skorzystać ze środków Funduszu Wsparcia Kredytobiorców. Na 18 miesięcy Fundusz przejmuje spłatę Twoich zobowiązań do wysokości 1500 zł/miesięcznie. Oczywiście ta pomoc nie jest bezzwrotna. Zobacz także: Ty kontra kredyt frankowy – jak poskromić bestię. Ten pomysł zdaje się nie zyskał uznania frankowiczów, bo z blisko 600 mln złotych pomocy, zostało…
Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów nałożył na Getin Noble Bank karę za niejasne treści zamieszczone na ulotkach, w reklamach telewizyjnych i internetowych dotyczących oferty konsolidacyjnego kredytu konsumenckiego 5% niższa rata. Cała kampania była realizowana między kwietniem, a grudniem 2015 roku. UOKiK zakwestionował drobny druk tekstu reklamowego oraz zbyt krótki czas wyświetlania szczegółów oferty w spotach. WARUNKI KREDYTU W REKLAMIE Informacje…
Kilka miesięcy temu opisywaliśmy jak państwo Dzielni walczyli z bankiem w sądzie o zwrot opłat pobranych z tytułu UNWW. Sąd pierwszej instancji przyznał im rację i nakazał bankowi zwrócić kredytobiorcom ponad 17.000 zł ( z tytułu UNWW) oraz 6.000 zł kosztów postępowania sądowego. Sąd uznał również, że państwo Dzielni nie są związani postanowieniami umowy kredytowej w zakresie dotyczącym UNWW. Jak się…
Prezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów wszczął postępowanie przeciwko trzem bankom: Raiffeisen Bank Polska, Getin Noble Bank, Deutsche Bank, Dotyczy ono spreadów walutowych w kredytach hipotecznych wyrażonych w walucie obcej, a dokładnie klauzul niedozwolonych zawartych w: umowach, regulaminach, aneksach. DOWOLNY KURS WALUTY Główne obawy Prezesa UOKiK wzbudziły niejasne zasady ustalania kursów walut. Według niego są nieprecyzyjne, a ich wysokość wyznaczana…
W czerwcu opisywaliśmy historię pana Jacka. Zaciągnął kredyt hipoteczny waloryzowanych frankiem szwajcarskim. Po kilku latach spłaty postanowił walczyć o swoje prawa w sądzie. Zażądał od mBanku zwrotu 20.000 zł, które w jego ocenie bank pobrał niezgodnie z prawem, w oparciu o abuzywne zapisy waloryzacyjne. Warszawski Sąd Rejonowy podzielił pogląd pana Jacka i nakazał mBankowi, aby oddał kredytobiorcy pieniądze i pokrył…
Pan Jacek chciał kupić mieszkanie. W celu sfinansowania inwestycji w styczniu 2006 roku złożył w mBanku wniosek kredytowy. Potrzebował 130.000 zł rozłożonych na 360 rat (miesięcy), a jako walutę wskazał franka szwajcarskiego. WARUNKI UMOWY KREDYTOWEJ Bank pozytywnie rozpatrzył wniosek i w lutym 2006 roku została podpisana umowa kredytowa. Między innymi zakładała, że: Oprocentowanie kredytu w stosunku rocznym wyniesie 2,45% (3,45%…